在当今社会，随着汽车保有量的不断增加，车险作为车主们不可或缺的保障，其重要性日益凸显。而在众多的车险种类中，机动车损失保险（简称车损险）以其广泛的保障范围和实用的理赔服务，成为了许多车主的首选。
一、什么是机动车损失保险？
机动车损失保险，是指被保险人或其允许的驾驶员在驾驶保险车辆时发生保险事故，造成保险车辆受损，保险公司在合理范围内予以赔偿的一种汽车商业保险。简单来说，车损险就是保障车主自己的车辆因意外事故或自然灾害导致的损失。
二、机动车损失保险的保障范围
车损险的保障范围相当广泛，包括但不限于以下几个方面：
1.碰撞、倾覆、坠落：这是最常见的车辆损失原因，无论是两车相撞还是单车事故，只要造成车辆损失，车损险都可以赔偿。
2.火灾、爆炸：车辆因自身原因或外界因素导致的火灾、爆炸损失，车损险同样可以赔偿。
3.外界物体坠落、倒塌：如广告牌、树木等外界物体坠落、倒塌导致的车辆损失，车损险也在赔偿范围内。
4.自然灾害：包括雷击、暴风、暴雨、洪水、龙卷风、冰雹、台风、热带风暴、地陷、崖崩、滑坡、泥石流等自然灾害导致的车辆损失，车损险都可以赔偿（但地震造成的损失依然不赔）。
5.其他特定情况：如受到被保险机动车所载货物、车上人员意外撞击，以及载运被保险机动车的渡船遭受自然灾害（只限于驾驶人随船的情形）导致的车辆损失，车损险也在赔偿范围内。
此外，发生保险事故时，被保险人为防止或者减少保险车辆的损失所支付的必要的、合理的施救费用，也由保险人承担，但最高不超过保险金额的数额。
三、机动车损失保险的免赔条款
虽然车损险的保障范围很广，但也有一些情况下保险公司是不负责赔偿的。以下是一些常见的免赔条款：
1.地震造成的损失：地震属于不可抗力，保险公司通常不承担地震造成的损失。
2.战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱等导致的损失：这些情况下造成的损失，保险公司也不负责赔偿。
3.违法活动导致的损失：利用保险车辆从事违法活动造成的损失，保险公司不予赔偿。
4.驾驶人员违法违规驾驶导致的损失：如驾驶人员饮酒、吸食或注射毒品、被药物麻醉后使用保险车辆，或驾驶车辆与驾驶证准驾车型不相符等情况下造成的损失，保险公司也不负责赔偿。
5.其他特定情况：如非被保险人允许的驾驶人员使用保险车辆，或保险车辆不具备有效行驶证件等情况下造成的损失，保险公司同样不予赔偿。
四、机动车损失保险的保费计算
车损险的保费计算相对复杂，主要涉及基准保费和费率调整系数两个方面。具体公式为：商业车险保费=基准保费×费率调整系数。
基准保费：基准保费是指规模保费（投保人所交的实际保费金额）乘以折标系数后计算出来的统一保费标准。费改后，基准保费与车辆原值的关系减弱，而更多地受到“零整比”的影响。零整比较高的车，基准保费就越高。
费率调整系数：费率调整系数是无赔款优待系数、交通违法系数、自主核保系数和自主渠道系数的乘积。其中，无赔款优待系数是指保险车辆在上一年无赔款，续保时可以享受优惠；交通违法系数则是指驾车人的驾驶习惯将对车险保费产生影响；自主核保系数和自主渠道系数则要根据投保公司自主上报的系数使用规则，在规定的范围之内调整使用。
五、投保机动车损失保险的注意事项
注意投保车辆是否足额投保：若保险单中车辆价值与车损险的保险金额一致则属于足额投保，若保额比车辆价值低，则为不足额投保。出险后会按比例赔付车损险的损失。
注意特别约定内容：保险单中有一项为保险公司与客户之间的特别约定，建议承保时要弄清特别约定中是否有免赔特约的问题，这样在缴纳车损险以及发生事故后的理赔金额计算上才不至于出错。
公司：中国人民财产保险股份有限公司温州市乐清支公司
咨询电话：0577-61608000
地址：乐清市城南街道良港东路58号
免责声明：市场有风险，选择需谨慎！此文仅供参考，不作买卖依据
扫码关注“浙江人保财险”官微
